Cum să te protejezi de frauda cu valori mobiliare imobiliare

Știrile recente au evidențiat pericolele fraudei imobiliare, care apare atunci când escrocii sau escrocii fură proprietatea unei case în beneficiul lor.

Ieri, CBC News a raportat despre o familie din Toronto care a reușit să zădărnicească o tentativă de escrocherie în care cineva a folosit un act de identitate fals pentru a se prezenta drept proprietarul casei de 95 de ani și a convins agenții imobiliari să scoată casa la vânzare fără cunoaşterea sau autorizarea familiei.

Cazul amintește de o investigație în curs de desfășurare a Poliției din Toronto, în care poliția spune că doi proprietari au părăsit Canada pentru a lucra în ianuarie 2022, pentru a afla luni mai târziu că proprietatea lor a fost vândută fără știrea lor de către persoane care au folosit documente de identitate false.

Deci, ce este frauda la titlu și cum poți preveni să se întâmple?

Ce este frauda la titlu?

Frauda cu titlul de proprietate apare atunci când o persoană folosește un act de identitate fals sau documente falsificate pentru a fura identitatea unui proprietar și a lua „titlul” sau proprietatea legală a unei proprietăți.

Odată ce escrocii pun mâna pe titlul unei proprietăți, ei îl pot ipoteca din nou, îl pot vinde unui cumpărător nebănuitor sau pot extrage în alt mod valoare din acesta și pot elimina veniturile.

Proprietarii de case deseori nu știu ce s-a întâmplat până când nu primesc o notificare de nerespectare a plăților sau nu încearcă să vândă, spune compania de asigurări First Canadian Title (FCT) pe site-ul său.

Poate fi nevoie de mult timp, bani și efort pentru a răspunde nevoii de a vă restabili titlul și/sau de a elimina orice credit ipotecar înregistrat în mod fraudulos.– Prima companie de asigurări de titluri din Canada

Victimele fraudei la titlu își pierd dreptul de a-și ipoteca locuința, nu mai pot valorifica capitalul propriu și nu pot vinde proprietatea până când nu își restabilesc drepturile de proprietate prin instanțe, potrivit FCT.

„Poate dura mult timp, bani și efort pentru a aborda nevoia de a restabili titlul de proprietate și/sau de a elimina orice credite ipotecare înregistrate fraudulos”, scrie FCT pe site-ul său.

Morris Cooper, un avocat civil din Toronto, care a susținut cu succes un caz de referință în 2006, care a mutat răspunderea pentru frauda de titluri de la victime la creditori, a declarat că cetățenii în vârstă și persoanele care își închiriază locuințele chiriașilor pot fi expuși unui risc ridicat de fraudă a titlului.

Dar proprietarii pot lua măsuri pentru a se proteja.

Luați măsuri pentru a vă proteja identitatea

Furtul identității unei persoane este adesea primul pas în fraudarea titlului.

Documentele de identificare emise de guvern, inclusiv permisele de conducere, pașapoartele, certificatele de naștere, numerele de securitate socială (SIN) și cardurile de cetățenie, pot fi folosite pentru a solicita credite ipotecare sau pentru a face aranjamente pentru cumpărarea sau vânzarea unei case.

Centrul Canadian Antifraud oferă următoarele sfaturi pentru prevenirea furtului de identitate:

• Aveți grijă cu cine distribuiți informații personale.
• Verificați în mod regulat rapoartele cărților de credit, extrasele bancare și ale cardului de credit și raportați orice nereguli.
• Distrugeți documentele care conțin informații personale înainte de a le arunca la coșul de gunoi.
• Limitați furtul de corespondență, primind e-mailul înapoi în mod regulat.
• Informați oficiul poștal, instituțiile financiare și alți furnizori de servicii despre noua dvs. adresă atunci când vă mutați.

Pentru mai multe informații despre cum să preveniți furtul de identitate, accesați următoarele link-uri:

Obțineți asigurare de titlu

Asigurarea de titlu este o poliță de asigurare care îi protejează pe proprietarii de case și pe creditorii acestora de pierderile legate de titlul sau de proprietatea proprietății, inclusiv de frauda la titlu, conform Autorității de Reglementare a Serviciilor Financiare din Ontario (FSRAO).

Deși nu vă poate împiedica să deveniți o victimă a fraudei, este cel mai important lucru să atenuați consecințele.

„Asigurarea de titluri va interveni și vă va salva într-o situație ca aceasta”, a spus Varun Sriskana, un agent imobiliar, administrator de proprietate și avocat pentru locuințe din Toronto. „Te protejează în cazul în care te înșală cineva”.

Potrivit FCT, asigurarea de titlu poate acoperi onorariile de avocați suportate de proprietarii de case care doresc să-și restabilească dreptul de a avea dreptul de proprietate asupra proprietății.

Acesta îi protejează pe proprietarii de revendicări frauduloase asupra proprietății lor și plătește onorarii de avocați pentru a restabili drepturile de proprietate ale proprietarului.

Dacă un cumpărător cumpără fără să știe o casă care a fost listată în mod fraudulos, asigurarea sa ar trebui să-l protejeze. În astfel de cazuri, proprietarul real își va primi probabil casa înapoi, iar cumpărătorul fără să vrea își va primi banii înapoi.

Află cu cine ai de-a face

Oamenii de ambele părți ale unei tranzacții imobiliare ar trebui să se asigure că sunt confortabili cu cine este persoana de cealaltă parte a tranzacției, a spus Stephen Moranis, fostul președinte al Toronto Regional Real Estate Board.

Aceasta înseamnă că potențialii chiriași ar trebui să se asigure că proprietarul deține cu adevărat proprietatea, în timp ce proprietarii ar trebui să verifice referințele și să solicite documente, cum ar fi scorurile de credit pentru a verifica potențialii chiriași, a spus Moranis.

„Ambele părți ar trebui să fie foarte, foarte atente să verifice și să se asigure că cealaltă parte cu care au de-a face se află de fapt într-o poziție, o poziție juridică, să închirieze sau să vândă proprietatea pe care o au în vedere”, a spus el Moranis.

Murtaza Haider, profesor de știință a datelor și management al proprietăților la Universitatea Ryerson, a spus că a vorbit ultima oară cu vecinii când căuta să cumpere o casă, întrebându-i despre proprietate și proprietarii actuali și căutând potențiale semne de alarmă.

Simpla căutare pe Google a numelui unei persoane și verificarea încrucișată a fotografiilor din rețelele sociale poate ajuta, de asemenea, la detectarea oricăror nereguli, a spus Haider.

Preveniți fraudarea titlului de către chiriași

Proprietarii care își închiriază casele chiriașilor pot fi expuși unui risc mai mare de fraudă, deoarece chiriașii au acces fizic la locuință.

Proprietarii ar trebui să ia măsuri pentru a se asigura că documentele care conțin informații personale, cum ar fi cererile de reînnoire a permisului de conducere sau declarațiile fiscale, nu cad în mâini greșite, a spus Haider.

„Asigură-te că e-mailul tău rămâne cu tine. Asigură-te că ai o adresă de expediere”, a spus Haider. „Asigură-te că nu ajung în mâinile unor persoane pe care nu-i dorești, în afară de tine.”

Haider a spus că proprietarii de case își pot căuta, de asemenea, proprietatea online din când în când pentru a vedea dacă a fost listată pentru vânzare în mod necorespunzător sau pe un site de închiriere precum AirBnB.

„Este întotdeauna bine să verifici adresa, verificând-o în diferite locuri de pe Internet pentru a vedea că proprietatea ta este folosită pentru utilizarea prevăzută”, a spus Haider.

Proprietarii ar trebui, de asemenea, să se bazeze pe informații bancare, mai degrabă decât pe plăți în numerar, deoarece acest lucru adaugă un alt nivel de diligență, a spus Haider.

Guvernul Ontario oferă, de asemenea, un instrument online gratuit care permite oricărui membru al publicului să verifice valabilitatea și starea actuală a unui permis de conducere. Numerele de licență de scafandru care se dovedesc a fi nevalide ar putea fi un semnal roșu.