Cum hoții au furat un apartament din Toronto și l-au vândut pentru 970.000 de dolari

Fotografii profesionale postate pe un site de turism imobiliar anul trecut arată apartamentul lui Moffy Yu din centrul orașului Toronto, o casă luminoasă cu două dormitoare, cu ferestre din podea până în tavan, care încadrează priveliști mari de la unul dintre turnurile rezidențiale cele mai înalte din Canada.

Documentele furnizate de Yu arată că casa a fost listată pentru 978.000 de dolari pe 11 mai, apoi vândută cu 970.000 de dolari nouă zile mai târziu, aproape de apogeul boom-ului imobiliar pandemic. Documentele de proprietate asupra terenului din Ontario arată că proprietatea a fost transferată pentru acea sumă pe 15 iunie unui nou cumpărător care a contractat un credit ipotecar la Bank of Montreal.

Ma Yu, o fostă studentă internațională care locuiește acum în provincia chineză Hubei, a spus că nu și-a pus niciodată la vânzare casa din zgârie-nori Aura de pe strada Yonge, chiar în centrul orașului.

În schimb, a spus el, a fost furat.

Proprietatea era listată de o imitatoare care a obținut acces la casa goală, a aranjat ședința foto, a enumerat-o și a vândut-o, totul fără știrea ei, a spus ea. În acest proces, imitatorul pare să fi păcălit cumpărătorul, două seturi de agenți imobiliari, avocați implicați în vânzare, o bancă importantă și cartea funciară din Ontario.

Poliția din Toronto a confirmat că a existat o „anchetă activă” în caz, dar nu a făcut publice detalii suplimentare. Banca din Montreal spune că este pregătită să ajute poliția, în timp ce directorul de titluri de teren a emis un anunț de „atenție” cu privire la titlu pe 31 august.

Proces judiciar lung pentru recuperarea proprietăților

Experiența lui Yu, pe care ea o numește „bizare și șocantă”, nu este izolată. Face parte din ceea ce anchetatorul Brian King numește „fraudă totală a titlului”, în care hoții se usurează pe proprietarii de proprietăți imobiliare folosind documente de identificare false.

King, de la King International Advisory Group, a analizat cazul lui Yu în numele asigurătorului său de titluri și a spus că nu poate comenta detaliile cazului său.

Dar el a spus că firma sa a investigat recent mai multe cazuri de fraudă totală a valorilor mobiliare în zona Greater Toronto. Unul a implicat o vânzare de locuințe de 2 milioane de dolari.

El a spus că fenomenul a implicat „un impostor fraudulos” care pretindea că este proprietarul proprietății, având „un act de identitate fabricat și pregătit”.

El a spus că frauda totală a titlului este „extrem de problematică”, deoarece atât un adevărat proprietar de locuință, cât și un nou cumpărător fără bănuieli sunt victime.

„Vânzarea proprietății, deși este un transfer fraudulos, se face în cadrul proceselor legale adecvate, ceea ce se adaugă la complicații, deoarece toate acestea trebuie anulate, ceea ce poate consuma mult timp, deoarece totul trebuie să treacă prin diferite procese judiciare.” a spus King prin e-mail.

„M-am simțit atât de neajutorată”

Pe 5 ianuarie, poliția din Toronto a cerut ajutorul publicului pentru a rezolva un caz diferit, care seamănă mult cu cel al lui Yu. Se spunea că, în ianuarie 2022, un bărbat și o femeie au scos la vânzare o casă din Toronto folosind documente false pentru a se uzurpa pe adevărații proprietari. Au trecut câteva luni până când adevărații proprietari, care erau în afara orașului, și-au dat seama că proprietatea a fost vândută fără acordul lor, a spus poliția într-un comunicat de presă.

Yu, în vârstă de 24 de ani, a observat doar că „ceva neobișnuit” se întâmplă cu apartamentul ei, pe care l-a cumpărat în 2017 cu peste 800.000 de dolari, când taxele lunare de administrare a proprietății nu au fost facturate în iulie anul trecut.

Ea le-a rugat prietenilor imobiliari pe care îi cunoștea în Toronto să analizeze situația și a fost alarmată când au raportat că apartamentul părea să fi fost listat și vândut.

„M-am speriat și nu-mi venea să cred ce se întâmplă aici. Totul a fost scandalos, incredibil și mi-a luat ceva timp să o diger”, a spus Yu într-un interviu realizat în mandarină.

„M-am simțit atât de neajutorat și încă nu-mi vine să cred că mi s-ar fi putut întâmpla asta.”

Yu, care s-a întors în China în 2019, a spus că a raportat problema poliției și asigurătorului ei.

Turul foto fraudulos al apartamentului lui Yu este încă online, arătând ceea ce ea a numit „proprietatea mea iubită plină de toate amintirile mele”. Ea a spus că mobilierul era doar al ei, deși nu a recunoscut câteva obiecte mici, inclusiv o pernă portocalie și o plantă în ghiveci.

Compania de fotografie imobiliară care a postat online turul apartamentului lui Yu nu a răspuns la un e-mail.

O femeie care a răspuns marți la interfonul de la apartamentul lui Yu a închis când un reporter s-a identificat și a întrebat de proprietatea proprietății. Numele lui Yu era încă trecut pe interfonul clădirii.

Asigurarea de titlu poate ajuta la protejarea proprietarilor de case

Jeff Roman, director de relații cu mass-media corporative pentru Bank of Montreal, a declarat că, într-o situație ca aceasta, încurajăm cu tărie oamenii să contacteze poliția”, iar banca este „gata să sprijine pe deplin ancheta (poliției)”.

„Având în vedere prioritatea pe care o acordăm confidențialității clienților, nu putem dezvălui mai multe detalii.”

CEAZĂ | Agentul imobiliar solicită mai multe verificări și solduri pentru a preveni frauda:

Frauda ipotecară și titlul „nimic nou”, spune agentul imobiliar din Toronto

Nu există suficiente „control și echilibru” pentru a preveni frauda cu titluri de valoare și credit ipotecar, spune agentul imobiliar din Toronto Varun Sriskanda. El ar dori să vadă industria să facă schimbări pentru a rămâne în fața fraudelor și escrocherilor.

Un reprezentant al casei de brokeraj imobiliar, identificat în documentele furnizate de Yu ca reprezentând vânzătorul fraudulos, a declarat în mandarină că firma nu are cunoștință de caz, în timp ce un reprezentant al Bay Street Group, agenția cumpărătorului, a declarat că a confirmat că unitatea a fost vândută ultima dată în iunie.

Yu a spus că singura parte norocoasă a experienței a fost cumpărarea de asigurări de proprietate.

Tim Hudak, CEO al Asociației Imobiliare din Ontario, a declarat că frauda la titlu a pus victimele într-o situație „oribilă”, deoarece escrocii au devenit mai sofisticați la falsificarea documentelor.

„Soluția inteligentă pe termen lung” a fost cumpărarea unei asigurări de titlu, a spus Hudak.

„În medie, se vinde cu aproximativ 1 USD pentru fiecare 1.000 USD din valoarea proprietății. Dacă casa ta valorează 500.000 de dolari, te-ar costa 500 de dolari. Dacă casa ta ar valora un milion de dolari, ar fi 1.000 de dolari”, a spus Hudak.

Banii sunt adesea transferați rapid și nu sunt la îndemână

Hudak a spus că tipurile anterioare de fraudă ar fi implicat suspecți care acționau ca cumpărători pentru a deschide un cont bancar și a obține un credit ipotecar pe numele altcuiva, apoi ar fi fugit cu banii.

Dar escrocii care se uită la proprietari sunt un fenomen nou, a spus el.

Cei mai vulnerabili sunt proprietarii care au fost departe de casă de mult timp.

„Este important ca toți profesioniștii implicați, agentul imobiliar, avocatul și bancherul, să verifice cu mare atenție actele de identitate”, a spus Hudak.

Perry Ehrlich, un avocat din Columbia Britanică, care practică dreptul imobiliar din 1977, a declarat că asigurarea de titlu este modalitatea „nouă școală” de a te proteja împotriva fraudei.

Modalitatea „vechiului școală” era obținerea unui titlu duplicat de la biroul de titluri de teren. „Aveți titlul duplicat vă protejează, dar păstrați-l într-un loc sigur, deoarece, fără duplicat, nu puteți transfera titlul”, a spus Ehrlich.

King, anchetatorul de asigurări, a spus că imitatorii sunt rareori singurele părți implicate în frauda de titlu.

„În cele mai multe cazuri, grupurile din spatele acestui lucru sunt bine organizate, iar persoanele care se confruntă cu acte de identitate frauduloase nu sunt de obicei liderii ringului care se distanțează de expunere”, a spus King.

„În majoritatea cazurilor, fondurile primite sunt transferate rapid (într-o zi sau două) din conturile bancare obținute în mod fraudulos chiar și în numele proprietarilor către criptomonede sau aur sau prin cablu în străinătate pentru a face eforturile de strângere de fonduri aproape imposibile. recuperarea”.

El a spus că riscurile au devenit „mai problematice” în timpul pandemiei, „întrucât semnarea documentelor s-a făcut practic în majoritatea cazurilor și profesioniștii în proces nu se întâlneau direct și fizic cu clienții, cu verificarea identificării (în schimb) practic finalizată”.

Yu a spus că speră că experiența sa „traumatică și dureroasă” va ajuta la creșterea gradului de conștientizare a înșelătoriei. Ea și-a descris experiențele pe rețelele sociale chineze.

„Am crezut că ceea ce mi s-a întâmplat este extrem de rar, dar alții mi-au trimis mesaje private spunând că au aceeași durere”, a spus Yu. „Prin ce am trecut nu a fost un caz izolat.”