Cum crima organizată a ipotecat sau vândut cel puțin 30 de case GTA fără știrea proprietarilor

Acum un an, Melissa Walsh spune că poliția și-a asigurat familia că doar li s-a întâmplat. Escrocii aproape că au vândut casa unchiului său străbun din East End din Toronto, fără ca familia să știe.

„Ni s-a spus să mergem înainte, să trecem peste asta”, a spus el.

Dar la începutul acestei luni, un comunicat de presă al poliției din Toronto a dezvăluit un alt caz în care escrocii au vândut cu succes o casă înainte ca adevărații proprietari să afle ce s-a întâmplat.

Și acum se dovedește că acele două cazuri sunt probabil doar vârful aisbergului.

CBC Toronto a aflat că o mână de grupuri criminale organizate se află în spatele acestor fraude imobiliare, în care cel puțin 30 de case din Greater Toronto Area (GTA) au fost vândute sau ipotecate fără știrea proprietarilor reali. Aceste dezvăluiri vin de la o firmă de investigații private care lucrează pentru o companie de asigurări de valori mobiliare pentru a încerca să ajungă la fundul înșelătoriilor, care costă asigurătorii de milioane în daune.

„Este un proces foarte minuțios în încercarea de a afla cine se află în spatele lui”, a declarat Brian King, președinte și CEO al King International Advisory Group.

„Știm de patru sau cinci grupuri slab organizate care lucrează în GTA”.

Firma investighează în prezent patru fraude de transfer de proprietate în GTA, în care dreptul de proprietate asupra unei case a fost furat folosind furtul de identitate pentru a încasa din vânzarea proprietății. Și cel puțin alte 26 de fraude ipotecare în care au fost afișate ipoteci pe o locuință fără acordul proprietarului pentru a obține valoarea în numerar a ipotecii.

„Este greu de înțeles să auzi că acest lucru sa întâmplat cu alte peste 30 de familii”, a spus Walsh. „Nu înțeleg de ce acest lucru nu a fost discutat înainte de acest punct”.

Pe lângă cele patru plângeri pe care King le investighează, ceilalți trei asigurători de titluri care oferă acoperire în Canada au declarat pentru CBC Toronto că toți au primit plângeri de fraudă în care proprietatea unui proprietar a fost vândută fără știrea lor. Cu toate acestea, nu au putut furniza numere specifice înainte de publicare.

Karen Decker, vicepreședinte senior al Stewart Title, a declarat că compania a avut „mult mai multe” cazuri în care proprietarul real a vândut o casă în zona Toronto.

Cum funcționează de obicei schema

Deci, cum se întâmplă asta de fapt? King spune că un grup de crimă organizată începe prin a examina înregistrările de proprietate disponibile public pentru o casă fără ipotecă – sau una mică în care există încă o mulțime de capital propriu în proprietate – ca țintă.

De acolo, grupurile care primesc în cele din urmă fondurile frauduloase folosesc legitimații furate și angajează „înlocuitori” care să se prezinte în chiriași pentru a avea acces la locuință, iar alți „înlocuitori” își fac identitatea proprietarilor pentru a o ipoteca sau a o vinde.

„De multe ori sunt mici infractori care sunt plătiți între 5.000 și 10.000 de dolari pentru a interveni și a pretinde că dețin casa”, a spus King. „Oamenii din spatele fraudelor nu vor să fie în prima linie”.

Cascadele, cum ar fi cuplul pe care poliția din Toronto încerca să-l identifice printr-un comunicat de presă la începutul acestei luni, sunt, de asemenea, împărtășite între grupurile criminale, potrivit lui King, în funcție de etnia persoanei necesare pentru a uzurpa identitatea proprietarului casei.

Ulterior, ipoteca sau vânzarea are loc rapid. Pentru vânzări, proprietarii falși acceptă adesea prima ofertă rezonabilă pe care o primesc.

„În cele mai multe cazuri, [they’re] oameni foarte sofisticați, banii sunt transferați din conturi bancare frauduloase de obicei în șapte zile”, a spus King.

„Va fi schimbat destul de repede în criptomonedă și mutat, sau în lingouri de aur și, destul de des, va fi expediat în străinătate, imediat, fără la îndemâna autorităților de aici.”

CBC Toronto a contactat de mai multe ori Departamentul de Poliție din Toronto pentru comentarii, dar nimeni nu a fost disponibil să vorbească despre cazurile sale de fraudă a acțiunilor.

King spune că aceste cazuri reprezintă o provocare pentru poliție, deoarece grupurile criminale organizate pot avea mai multe proprietăți care se mută simultan în mai multe jurisdicții.

„Într-o lume ideală, am avea o modalitate de a coordona aceste eforturi între diferitele departamente de poliție regionale și municipale, astfel încât acestea să fie expuse și să se poată face legături”, a spus el.

Compania lui King încearcă să urmărească unde merg ipotecile frauduloase sau fondurile de vânzare de locuințe pentru clienți și spune că în unele cazuri au reușit să recupereze banii. Dar companiile de asigurări de titluri deseori nu descoperă frauda până nu este prea târziu.

Viitorul asigurării titlului poate fi în pericol

În cele mai multe dintre aceste cazuri, proprietarul real și cumpărătorul sunt protejați împotriva majorității pierderilor suferite din cauza fraudei prin asigurarea de titlu.

Asigurarea îi protejează pe proprietarii de pretenții frauduloase asupra proprietății lor și plătește onorariile avocaților pentru a restabili drepturile de proprietate ale proprietarului. Dacă un cumpărător cumpără fără să știe o casă care a fost listată în mod fraudulos, asigurarea sa ar trebui să-l protejeze. În astfel de cazuri, proprietarul real își va primi probabil casa înapoi, iar cumpărătorul fără să vrea își va primi banii înapoi.

Dar, cu transferurile de titluri și cererile de fraudă ipotecară crescând vertiginos, asigurătorul de titluri John Rider este îngrijorat de sustenabilitatea furnizării acestei acoperiri pe termen lung.

„Am trecut de la zero astfel de daune la multe zeci”, a spus Rider, vicepreședinte senior al Chicago Title Insurance Company din Canada.

„Există patru firme de valori mobiliare în industrie în Canada și estimăm că, la nivel de industrie, este ușor 200 de milioane de dolari, probabil mai mult, în cereri de fraudă în ultimii doi ani și jumătate”.

Chicago Title Insurance Company a primit peste 80 de plângeri de fraudă ipotecară de la sfârșitul anului 2019, majoritatea din GTA și Greater Vancouver Area. Ceilalți trei asigurători de titluri au împărtășit preocupări similare cu CBC Toronto, cu privire la un număr tot mai mare de fraude ipotecare și transferuri de titluri în ultimii ani.

„Observăm un nivel de sofisticare în acea zonă pe care nu l-am mai văzut până acum”, a declarat Daniela DeTommaso, președintele companiei de asigurări FCT. „Este foarte organizat”.

Rider dorește să vadă guvernul intensificând și să conducă la întărirea standardelor de verificare a identității pentru profesioniști, astfel încât aceștia să nu se bazeze doar pe ID-uri în aceste tipuri de tranzacții.

„In caz contrar [the government]„Vor descoperi că vor avea o mulțime de consumatori la îndemână care cer ajutor pentru că și-au pierdut dreptul de proprietate asupra caselor”, a spus el.

Ancheta CBC Toronto privind frauda cu valori mobiliare este în desfășurare. Dacă aveți informații despre această poveste sau doriți să împărtășiți informații despre o altă înșelătorie, vă rugăm să trimiteți un e-mail la torontotips@cbc.ca.